Last Updated on 17 Серпня, 2022 by boivan.kate

Якість життя не так сильно залежить від рівня доходу, як від фінансової освіченості людини. Особа, що відноситься до середнього класу, може жити не гірше за так звану “еліту”.

Головне, правильно розподіляти, накопичувати та витрачати гроші. У цій статті ми дамо детальну інструкцію, як скласти особистий фінансовий план та покращити своє майбутнє.

Чому важливо планувати свої витрати

Багато хто не розуміє, для чого потрібен офп. Люди думають, що він допомагає економити і відкладати гроші. Але це не зовсім так. Ми виділили ще 3 причини, для чого потрібний план витрат та доходів.

ОФП допомагає знайти слабкі сторони

Шлях до фінансової незалежності лежить через помилки. Найбільш просто їх виявити, коли людина бачить картину бюджету одразу повністю. Тільки розписавши свої фінанси за категоріями, і відстежуючи свої щоденні витрати, можна зрозуміти:

• Де ви витрачаєте занадто багато і де витрати можна скоротити, наприклад, у категорії “одяг”.
• Яка категорія недофінансована та виправити це. Наприклад, на свій одяг ви витрачаєте більше, ніж на хобі дитини. Такий стан справ потрібно терміново міняти, адже забезпечити успіх свого чада в майбутньому набагато важливіше, ніж купити сукню.
• Які витрати є абсолютно безглуздими і їх можна повністю викреслити зі списку.
• Скільки грошей ви витрачаєте на обов’язкові витрати (комунальні послуги, їжа) і скільки на розваги. Від цього можна зрозуміти, яку суму ви зможете відкласти.

Допомагає розвинути фінансову грамотність

Одна з цілей фінансового плану – навчити вас отримувати більше, але за ту саму суму. Таке можливе лише за допомогою ефективних інвестицій. Пострадянські люди бояться їх, адже ми маємо екстремально низький рівень фінансової грамотності.

Насправді інвестиції – дійсно нелегка річ, про яку ми поговоримо нижче у статті. У цьому абзаці ми хочемо позначити, що фінансова грамотність – це не лише вкладення, а й витрати.

Потрібно вміти правильно робити витрачати:

• не купувати зайве та не потрібне;
• не піддаватися емоційним імпульсам, у бажанні придбати гарну, але з потрібну річ;
• ретельно підходити до вибору товару;
• порівнювати ціни та якість продукту;
• але, при цьому, не перетворитися на Скруджа МакДака – потрібно вести комфортний спосіб життя без обмежень;

Зберегти своє ментальне здоров’я у нормі

Через фінанси у індивіда може виникнути безліч ментальних проблем. Найпопулярнішим є не депресивний розлад, а тривожний, що може бути викликане боргами чи нестачею грошей. Чому:

• Людина не відчуває себе у безпеці щодня без грошової подушки .
• Людина панічно боїться будь-яких проблем та різких поворотів у житті, що викликають грошові проблеми, адже вирішити без фінансової грамотності їх вона не зможе.
• Людина страждає на шопоголізм або ж навпаки – жадібність, через що страждає якість її життя.

З чого розпочати складання фінансового плану

Створити таблицю фінансових розрахунків складно. Але наші фахівці підготували для вас інструкцію, що складається з 5 кроків, про те, як реалізувати особистий фінансовий план просто і зрозуміло.

Крок 1: перетворюємо мрії на цілі

Шукати “зручну” можливість виконання мрій – це виправдання безділля. Тому, щоб втілити бажанне у життя, потрібно подолати лише 3 сходинки на шляху до успіху.

Записуємо цілі

Перший крок – це на листочку або в телефонних нотатках створити свій перелік усіх бажань. Їх може бути понад 100! Головне в цьому процесі – це повністю віддатись потоку своїх мрій.

Ви повинні відчути, чого ви хочете зараз, що вам потрібно у майбутньому і чого вам не вистачало в минулому. Цілком ймовірно, що кожен пункт зі списку буде надихати вас хотіти чогось ще!

Розставляємо їх за пріоритетністю

Після того, як ви створили список мрій, можна повністю побачити власну карту бажань. Відразу братися до виконання всіх пунктів одночасно – це доцільний і непродуктивний спосіб досягнення.

Тому ми рекомендуємо розмістити фінансові цілі за зростанням важливості та дедлайну їх здійснення. Так можна визначити найпотрібніші для вас. Необхідно створити таблицю для більш простого порівняння.

Ми наведемо у приклад максимально просту і зрозумілу таблицю, щоб вам було легше. Для таблиці ми вибрали 5 різних фінансових цілей, які оцінюватимемо за такими критеріями:

1. Чи можна досягти мети за життя чи це щось із розряду мрій (так, потрібно бути прагматиком та скептиком, вміти правильно оцінювати свої сили)
2. Чи є у вас можливості (час, гроші, фізичне та ментальне здоров’я) для гіпотетичного досягнення мети.
3. Як багато часу вам знадобиться для виконання цілі, іншими словами, дедлайн. Чим менше часу у вас є, тим пріоритетнішою має бути мета.
4. Потрібна мета для вас, чи вже ні. Необхідно зрозуміти, чи принесе вам ця мета користь у майбутньому, якщо так – то ціль актуальна.

Тепер перейдемо до таблиці. Максимальна оцінка кожного пункту – 3 зірочки, мінімальна – 1.

 

ОФП	Реалістичність досягнення	Можливості	Дедлайн	Актуальність
1. Злітати у відпустку	⍟⍟⍟	⍟⍟	⍟⍟	⍟⍟
2. Квартира дитині	⍟⍟⍟	⍟⍟	⍟⍟	⍟⍟⍟
3. Поміняти фільтр	⍟⍟⍟	⍟⍟⍟	⍟⍟⍟	⍟⍟⍟
4. Купити 5-ю пару взуття	⍟⍟⍟	⍟⍟	⍟	⍟
5. Політ у космос	⍟	⍟	⍟	⍟

 

Тепер необхідно порахувати зірочки та зрозуміти, які пункти у вас у пріоритеті. Ми спеціально вибрали такі приклади, щоб неозброєним оком можна було побачити, які цифри залишаємо, а які відкидаємо:

• Мета 1 набрала 9 зірок із 12. Вона актуальна та досяжна для нас.
• Мета 2 зібрала 10 зірок із 12, адже купівля квартири дитині – це не тільки турбота про найдорожче, а й хороша інвестиція, адже нерухомість – вічна валюта.
• Ціль 3 зібрала максимальну кількість. Здавалося б, мета не така шляхетна, як купівля квартири, але ми її ставимо на першу пріоритетність. Від роботи фільтра залежить наявність питної води у будинку. Якщо її не буде в найближчому майбутньому, то доведеться тягнути пляшки з магазину, витрачати гроші, сили та час. Навіщо, якщо можна просто змінити фільтр за 1 раз?
• Ціль 4 має 7 зірок. Це означає, що ціль можна відкласти трохи на майбутнє, адже навіщо купувати нове взуття, якщо у вас є ще 4 пари? Це зайва витрата зараз.
• Мета 5 зібрала лише 4 зірки. І це логічно, адже вона абсолютно не актуальна зараз (космічний туризм ще не розвинений) та фінансово недосяжна.

Вибираємо 3 цілі: короткострокову, середньострокову та довгострокову

У приклад ми навели всього 5 бажань. У вас їх може бути в 100 разів більше, але це не означає, що потрібно виконувати все й одразу. Психологи довели, що найкраща стратегія реалізації бажань – це робота лише над трьома з них одночасно.

Кожна мета має бути або короткостроковою, або середньостроковою, або довгостроковою. У нашому випадку ми маємо:

• Довгострокову мету – купити квартиру. Якщо дитині зараз 5, а ви хочете купити нерухомість після закінчення його університету, у 22 роки, то у вас є аж 17 років.
• Середньострокове бажання – це поїхати у відпустку. Як правило, на неї потрібно збирати гроші від 3 місяців до року.
• Короткострокова ціль – ремонт фільтра. Зробити це потрібно протягом кількох днів.

Крок 2: визначте свій бюджет

Раніше люди рахували свої доходи та витрати, використовуючи блокноти та розкреслені від руки схеми. Зараз ми рекомендуємо використовувати електронні таблиці, а ще краще – спеціальні додатки для розрахунку грошей.

Вони допомагають тримати всю картину грошового обороту у вас на виду. Вони підкажуть, з чого розпочати складання фінансового плану, а саме:

• Порахують прибутки. До програм можна прив’язати свої карти і всі ваші заробітки будуть розміщуватися автоматично. Можна вбивати це вручну. До “доходів” також належать пільгові виплати, якщо такі є, та гроші від інвестицій.
• Порахують витрати. Витрати необхідно ділити на кілька категорій: обов’язкові та особисті. До перших належать: комунальні платежі, їжа, банківські зобов’язання (виплати за кредитом). До других: одяг, гуртки дитини, особисті хобі, кишенькові гроші на дрібниці, всі види відпочинку та розваг.

Таким чином ви дізнаєтеся не тільки ту суму, яку ви щомісяця витрачаєте в обов’язковому та хаотичному порядку, але й кількість грошей, що у вас залишаються для накопичень та інвестицій.

Крок 3: подбайте про фінансовий захист

Ще одне правило успішного ОФП – це мати грошову подушку, що не входитиме в сам фінансовий план. У житті часто бувають проблеми та труднощі. Набагато приємніше їх вирішувати, коли ви знаєте, що маєте додаткові гроші, які можна витрачати поза фінансовим планом.

Це забезпечує подвійну стабільність. Таку “страховку” ми рекомендуємо збирати довго та потроху, виділяючи на це до 3% загального доходу. Нехай це справді будуть гроші “на чорний день”.

Крок 4: займіться інвестиціями

Якщо ви хочете ефективно накопичувати гроші, необхідно зробити так, щоб вони самі поставлялися на ваш банківський рахунок. Для цього потрібно займатися інвестиціями. Можна зібрати інвестиційний портфель власними силами.

Консервативні методи інвестування

До консервативних та перевірених методів вдаються 70% фінансово освічених людей: європейців, американців та японців. Такі способи включають вкладення грошей в:

1. банківські депозити;
2. страхові накопичувальні програми;
3. системи накопичення пенсійного капіталу;
4. державні облігації, цінні документи, папери;
5. нерухомість;
6. цінне каміння або метали;

Всі ці вкладення є на 97% перевіреним варіантом за грамотного підходу. Вони майже не мають ризиків, але при цьому дозволяють вам пасивно отримувати дохід.

Прогресивні методи інвестування

Такі методи підходять для більш прогресивних, сміливих і фінансово грамотних людей. Ризиків втратити управління власними грошима – більше, але і заробити ви зможете в 5 разів краще і вдвічі швидше. До агресивних способів інвестицій ми відносимо:

1. купівлю акцій;
2. вкладення у корпоративні облігації;
3. інвестиції в стартапи;
4. операції з валютою;
5. робота з ф’ючерсами та опціонами;

Крок 5: думайте про гроші правильно

Фактично, цей пункт не є якимось окремим кроком, це скоріше стратегія. Якщо вам важко дається управління емоціями щодо грошей, то ми рекомендуємо звернутися до професіоналів.

Всесвітня Асоціація інтелект-тренерів Super Jump – це місце, де кожен може покращити своє життя. Ми навчимо вас управлінню грошима у фізичному, а й у ментальному плані.

Що це означає? – Наш успіх залежить насамперед від наших думок. У нас у клубі ви навчитеся:

• Критично та аналітично мислити.
• Управлінню власними емоціями.
• Налаштовувати себе на правильні позитивні думки за допомогою спеціальних вправ.
• Бути впевненим у собі. Це допоможе у вашій кар’єрі, а отже, і у фінансовій сфері життя.

Записатися на пробну сесію можна просто на офіційному сайті Супер Джамп. Також ви можете написати нашим менеджерам на сторінки інтелект-клубу в Instagram та Facebook.

Може, саме неправильне мислення не дає стати багатими? Час це змінити!