fbpx
Запишись на пробную тренировку в Онлайн Клуб Super Jump
clock
дней часов минут секунд
Телефон: +38 (093) 623-22-42
Вход Регистрация

Как составить личный финансовый план

лфп0

Last Updated on 17 августа, 2022 by boivan.kate

Качество жизни человека не так сильно зависит от уровня дохода, как от его финансовой образованности. Лицо, что относится к среднему классу, может жить не хуже так званой “элиты”.

Главное, правильно распределять, копить и тратить деньги. В этой статье мы дадим детальную инструкцию, как составить личный финансовый план и улучшить свое будущее.

Почему важно планировать свои расходы

Многие не понимают, для чего нужен лфп. Люди думают, что он помогает экономить и откладывать деньги. Но это не совсем так. Мы выделили еще 3 причины, для чего нужен план расходов и доходов.

ЛФП помогает найти слабые стороны

Путь к финансовой независимости лежит через ошибки. Наиболее просто их обнаружить, когда человек видит картину бюджета сразу целиком. Только расписав свои расходы по категориям, и отслеживая свои ежедневные траты, можно понять:

  • Где вы тратите слишком много и где расходы можно урезать, например, в категории “одежда”.
  • Какая категория недофинансирования и исправить это. Например, на свою одежду вы тратите больше, чем на кружки ребенка. Такой расклад дел нужно срочно менять местами, ведь обеспечить успех своего чада в будущем намного важнее, чем купить платье.
  • Какие траты есть абсолютно глупыми и их можно полностью вычеркнуть из списка.
  • Сколько денег вы всего тратите на обязательные расходы (коммунальные услуги, еда) и сколько на развлечения. От этого можно понять, сколько денег вы сможете отложить.

Помогает развить финансовую грамотность

Одна из целей финансового плана – научить вас получать больше, но за ту же сумму. Такое возможно только с помощью эффективных инвестиций. Постсоветские люди боятся их, ведь у нас экстремально низкий уровень финансовой грамотности.

На самом деле, инвестиции – не легкая вещь, о которой мы поговорим ниже в статье. В этом абзаце мы хотим обозначить, что финансовая грамотность – это не только вложения, но и траты.

Нужно уметь правильно делать расходы:

  • не покупать лишнее и не нужное;
  • не поддаваться эмоциональным импульсам, в желании купить красивую, но не нужную вещь;
  • тщательно подходить к выбору товара;
  • сравнивать цены и качество продукта;
  • но, при этом, не превращаться в Скруджа МакДака – нужно вести комфортный образ жизни без ограничений;

Сохранить свое ментальное здоровье в норме

Из-за финансов у индивида может возникнуть множество ментальных проблем. Самым популярным является не депрессивное расстройство, а тревожное, что может быть вызвано долгами или нехваткой денег. Почему:

  • Человек не чувствует себя в безопасности без денежной подушки каждый день.
  • Человек панически боится любых проблем и резких поворотов в жизни, что вызовут денежные проблемы, ведь решить без финансовой грамотности их он не сможет.
  • Человек страдает шопоголизмом или же наоборот – жадностью, из-за чего страдает качество его жизни.

С чего начать составление финансового плана

Создать таблицу финансовых расчетов сложно. Но наши специалисты подготовили для вас инструкцию, что состоит из 5 шагов, о том, как реализовать личный финансовый план просто и понятно.

Шаг 1: превращаем мечты в цели

Искать “удобную” возможность для исполнения мечт – это оправдание безделья. Поэтому, чтобы воплотить желания в жизнь, нужно преодолеть всего 3 ступеньки на пути к успеху.

Записываем цели

Первый шаг – это на листочке или в телефонных заметках сделать собственный список абсолютно всех желаний. Их может быть даже больше 100! Главное в этом процессе – это полностью отдаться потоку своих мечт.

Вы должны почувствовать чего вы хотите сейчас, что вам нужно в будущем и чего вам не хватало в прошлом. Вполне вероятно, что каждый пункт из списка будет вдохновлять вас хотеть чего-то еще!

Расставляем их по приоритетности

После того, как вы создали список мечт, можно полностью увидеть собственную карту желаний. Сразу браться за выполнения всех пунктов одновременно – это не целесообразный и не продуктивный способ достижения желаемого.

Поэтому мы рекомендуем разместить финансовые цели по возрастанию важности и дедлайну их осуществления. Так можно определить самые нужные для вас. Необходимо создать таблицу для более простого сравнения.

Мы приведем в пример максимально простую и понятную таблицу, чтобы вам было легче. Для таблицы мы выбрали 5 разных финансовых целей, которые будем оценивать по таким критериям:

  1. Можно ли достигнуть цели при жизни или это что-то из разряда мечтаний (да, нужно быть прагматиком и скептиком, уметь правильно оценивать свои силы)
  2. Есть ли у вас возможности (время, деньги, физическое и ментальное здоровье) для гипотетического достижения цели.
  3. Как много времени вам понадобится для выполнения цели, иными словами – дедлайн. Чем меньше времени у вас есть, тем приоритетней должна быть цель.
  4. Нужна ли цель для вас или уже нет. Необходимо понять, принесет ли вам это желание пользу в будущем, если да – это желание актуально.

Теперь приступим к таблице. Максимальная оценка каждого пункта – 3 звездочки, минимальная – 1.

 

ЛФЦ

Достижимость

Возможности

Дедлайн

Актуальность

1. Слетать в отпуск

⍟⍟⍟

⍟⍟

⍟⍟

⍟⍟

2. Квартира ребенку

⍟⍟⍟

⍟⍟

⍟⍟

⍟⍟⍟

3. Поменять фильтр

⍟⍟⍟

⍟⍟⍟

⍟⍟⍟

⍟⍟⍟

4. Купить 5-ю пару обуви

⍟⍟⍟

⍟⍟

5. Полет в космос

 

Теперь необходимо посчитать звездочки и понять, какие пункты у вас в приоритете. Мы специально выбрали такие примеры, чтобы невооруженным глазом можно было увидеть, какие цифры мы оставляем, а какие отбрасываем:

  • Цель 1 набрала 9 звезд из 12. Она актуальна и достижима для нас.
  • Цель 2 собрала 10 звезд из 12, ведь покупка квартиры ребенку – это не только забота о самом близком, но и хорошая инвестиция, ведь недвижимость – вечная валюта.
  • Цель 3 собрала максимальное количество. Казалось бы, цель не такая благородная, как покупка квартиры, однако мы ее ставим на 1-ую приоритетность. От работы фильтра зависит наличие питьевой воды в доме. Если ее не будет в скорейшем будущем, то придется тащить бутылки из магазина, тратить деньги, силы и время. Зачем, если можно просто поменять фильтр за 1 раз?
  • Цель 4 имеет 7 звезд. Это значит, что цель можно отложить немного на будущее, ведь зачем покупать новую обувь, если у вас есть еще 4 пары? Это лишняя трата сейчас.
  • Цель 5 собрала всего 4 звезды. И это логично, ведь она абсолютно не актуальна сейчас (космический туризм еще не развит) и финансово недостижима.

Выбираем 3 цели: краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную

В пример мы привели всего 5 желаний. У вас их может быть в 100 раз больше, но это не значить, что необходимо выполнять все и сразу. Психологи доказали, что наилучшая стратегия реализации желаний – это работа только над 3 из них одновременно.

Каждая цель должна быть или краткосрочной, или среднесрочной, или долгосрочной. В нашем случае мы имеем:

  • Долгосрочную цель – купить квартиру. Если ребенку сейчас 5, а вы хотите купить недвижимость после окончания им университета, в 22 года, то у вас есть аж 17 лет.
  • Среднесрочное желание – это уехать в отпуск. Как правило, на него нужно копить деньги от 3 месяцев до года.
  • Краткосрочное желание – ремонт фильтра. Сделать это нужно в течение нескольких дней.

Шаг 2: определите свой бюджет

Раньше люди считали свои доходы и расходы, используя блокноты и расчерченные от руки схемы. Сейчас же мы рекомендуем использовать электронные таблицы, а еще лучше – специальные приложения для расчета денег.

Они помогают держать всю картину денежного оборота у вас на виду. Они подскажут, с чего начать составление финансового плана, а именно:

  • Посчитают доходы. К приложениям можно привязать свои карты и все ваши заработки будут размещаться автоматически. Можно вбивать это вручную. К “доходам” также будут относится льготные выплаты, если такие есть, и деньги от инвестиций.
  • Посчитают расходы. Расходы необходимо делить на несколько категорий: обязательные и личные. К первым относятся: коммунальные платежи, еда, банковские обязательства (выплаты по кредиту). Ко вторым: одежда, кружки ребенка, личные хобби, карманные деньги на мелочи, все виды отдыха и развлечений.

Таким образом вы узнаете не только ту сумму, что вы ежемесячно тратите в обязательном и хаотичном порядке, но и количество денег, что у вас остаются для накоплений и инвестиций.

Шаг 3: позаботьтесь о финансовой защите

Еще одно правило успешного лфп – это иметь денежную подушку, что не будет входить в сам финансовый план. В жизни часто бывают проблемы и трудности. Гораздо приятнее их решать, когда вы знаете, что имеете дополнительные деньги, которые можно тратить вне финансового плана.

Это обеспечивает двойную стабильность. Такую “страховку” мы рекомендуем собирать долго и понемногу, выделяя на это до 3% общего дохода. Пусть это действительно будут деньги “на черный день”.

Шаг 4: займитесь инвестициями

Если вы хотите эффективно накапливать деньги, то необходимо сделать так, чтобы они сами поставлялись на ваш банковских счет. Для этого нужно заняться инвестициями. Возможно собрать инвестиционный портфель собственными силами.

Консервативные методы инвестирования

К консервативным и проверенным методам прибегают 70% финансово образованных людей: европейцев, американцев и японцев. Такие способы включают вкладывание деньги в:

  1. банковские депозиты;
  2. страховые накопительные программы;
  3. системы накопления пенсионного капитала;
  4. государственный облигации, ценные документы, бумаги;
  5. недвижимость;
  6. ценные камни или металлы;

Все эти вложения есть на 97% проверенным вариантом при грамотном подходе. Они почти не несут рисков, но при этом позволяют вам пассивно получать доход.

Прогрессивные методы инвестирования

Такие способы подходят для более прогрессивных, смелых и финансово грамотных людей. Рисков утратить управление собственными деньгами – больше, но и заработать вы сможете в 5 раз лучше и в 2 раза быстрее. К агрессивным способам инвестиций мы относим:

  1. покупку акций;
  2. вложения в корпоративные облигации;
  3. инвестиции в стартапы;
  4. операции с валютой;
  5. работа с фьючерсами и опционами;

Шаг 5: думайте о деньгах правильно

Фактически данный пункт не является каким-то отдельным шагом, это скорее стратегия. Если вам тяжело дается управление эмоциями по отношению к деньгам, то мы крайне рекомендуем обратиться к профессионалам.

Всемирная Ассоциация интеллект-тренеров Super Jump – это место, где каждый сможет улучшить свою жизнь. Мы научим вас управлению деньгами не только в физическом, но и в ментальном плане.

Что это значит? – Наш успех зависит в первую очередь от наших мыслей. У нас в клубе вы научитесь:

  1. Критически и аналитически мыслить.
  2. Управлению собственными эмоциями.
  3. Настраивать себя на правильные позитивные мысли с помощью специальных упражнений.
  4. Быть уверенным в себе. Это поможет в вашей карьере, а значит, и в финансовой сфере жизни.

Записаться на пробную сессию очень просто на официальном сайте Супер Джамп. Также вы можете написать нашим менеджерам на страницы интеллект-клуба в Instagram и Facebook.

Может, именно неправильное мышление не дает вам стать богатыми? Пора это изменить!

Поделиться:
X

Забрать подарок

10 лучших упражнений для развития вашей личности!
X

"Заказать звонок"

X

Записаться на тренировку + Книга Super Jump в подарок